هناك أربع مهام رئيسية تتعلق بإدارة المخاطر في البنوك، وهي معلومات ذات أهمية قد لا يدركها الكثيرون، لذا سنقوم بتوضيحها بشكل مفصل.
يُسعد موقع “مقال” أن يقدم عرضاً شاملاً لهذه المهام الأربع، لتحقيق هدف الموقع في تعزيز الثقافة المالية لكل فرد. تابعونا للحصول على التفاصيل.
تفصيل المهام الأربع لإدارة المخاطر في البنوك
- تواجه العديد من المؤسسات المالية تحديات متعددة.
- تمتد هذه التحديات لتشمل البنوك، والتي تعتبر مؤسسات مالية أيضاً.
- تتعدد المخاطر التي قد يتعرض لها أي بنك في عصرنا الحالي.
- تتضمن هذه المخاطر مخاطر تتعلق بالسيولة.
- أيضاً، هناك مخاطر ناتجة عن تقلبات السوق.
- وكذلك مخاطر متعلقة بأسعار الصرف.
- إضافة إلى المخاطر التشغيلية والمخاطر القطرية.
- كما تشمل مخاطر متعلقة بالائتمان.
- سنركز في حديثنا اليوم على المخاطر المتعلقة بالائتمان، حيث تتبنى البنوك نهجاً خاصاً لإدارة هذا النوع من المخاطر، وسنستعرض ذلك بالتفصيل.
المهمة الأولى: توفير بيئة ملائمة
- تشير هذه النقطة إلى حاجة البنك للحصول على موافقة مجلس الإدارة لتطوير استراتيجية وسياسة أساسية لمنح الائتمان.
- يجب أن تتضمن هذه السياسة عدة نقاط حيوية، وهي:
- استعداد البنك لتحمل المخاطر مع تحقيق مستوى ربحي متوقع.
- توافر محفظة ائتمانية متنوعة تضمن توزيع المسؤولية وفق مستوى المخاطر.
- تحديد الأنواع المختلفة من الائتمان المتاح للعملاء.
- تحديد القطاعات والمناطق الجغرافية المستهدفة لمنح الائتمان.
- وضع حدود قصوى لتسعير الائتمان وأوقات السداد.
- تحديد الممارسات المتعلقة بنسبة القروض لكل نوع من أنواع الائتمان.
- تحديد كيفية تقييم الضمانات وربط قيمتها بحجم الائتمان الممنوح.
المهمة الثانية: توفير إجراءات فعالة لمنح الائتمان
- يقوم البنك باتباع مجموعة من الإجراءات المناسبة لمنح الائتمان، مثل وضع معايير ملائمة لمراجعة طلبات الائتمان.
- هذا يتطلب توفير معلومات كافية لتقييم شامل لمخاطر الائتمان المحتملة.
- كما يجب التأكد من توافر الأهلية القانونية للعميل لضمان قدرته على السداد.
- من الضروري أن يتمتع مقدم الطلب بسمعة جيدة وخبرة في مجاله، مع توضيح غرض تقديم طلب الائتمان.
- تتضمن التقديرات وضع حدود للائتمان وفقًا لقيمة معينة لكل عميل.
- يجب أن تتماشى طلبات الائتمان مع الميزانية المحددة لإقراض القطاع الصناعي والمناطق الجغرافية المستهدفة.
لا تنسَ قراءة:
المهمة الثالثة: توفير إجراءات مناسبة لمراقبة الائتمان
- تُعتبر هذه النقطة من أهم المهام الأربع لإدارة المخاطر في البنوك.
- هناك مجموعة من الإجراءات التي يجب على البنك اتباعها لضمان المتابعة الفعالة لأي ائتمان.
تشمل الإجراءات التي يقوم بها البنك ما يلي:
- استخدام نظام دقيق لإدارة الملفات الائتمانية مع تحديثات مستمرة للبيانات والمستندات.
- المتابعة الدورية لمدى التزام العميل بالشروط والقوانين والسياسات الداخلية.
- مراقبة الوضع المالي للعميل والتأكد من وجود ضمانات كافية تسهم في سداد الائتمان.
- تقييم النشاطات الائتمانية السابقة للعميل وتأثيرها على الطلب الجديد.
- تصنيف داخلي للائتمانات، مما يساعد البنك في تحديد الجودة والسعر المناسب للائتمان.
- تحديد القروض المتعثرة والاحتفاظ بمخصصات كافية لها.
المهمة الرابعة: مراقبة المخاطر الائتمانية
- تشمل هذه المهمة اتخاذ خطوات فعلية لرصد المخاطر الائتمانية عند ظهورها.
- من الضروري وجود أنظمة مستقلة داخل البنك لمراجعة فعالية الإجراءات الائتمانية.
- يجب على البنك التأكد من عدم وجود أي انتهاكات أو أضرار في التعاملات الائتمانية.
- تقييم جودة المحفظة الائتمانية للتأكد من ملاءمتها لطلبات الائتمان.
- تُعتبر السلامة المالية للنظام الائتماني من الأدوات الأساسية لإدارة المخاطر.
- يجب أن تقوم وحدات متخصصة بالتحقق من أي تسهيلات ائتمانية قد تتعرض للتعثر مبكراً.
أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات
تعد إدارة المخاطر وأمن المعلومات من العناصر الأساسية في حماية البنوك وضمان استمرارية عملها بكفاءة. إليكم بعض الأقسام الرئيسية في كل منهما:
إدارة المخاطر:
- قسم تقييم المخاطر:
- يستعرض ويقيّم جميع أنواع المخاطر المحتملة، مثل المخاطر المالية والتشغيلية والسوقية.
- يعمل على تطوير استراتيجيات فعالة لتقليل المخاطر.
- قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
- يركز على تقييم وإدارة مخاطر الائتمان المتعلقة بالقروض والسلف.
- يضع سياسات وإجراءات لمنح القروض ومراقبة الائتمان.
- قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
- يتولى تحليل المخاطر التشغيلية مثل فشل الأنظمة والتكنولوجيا.
- يضع خططًا لاستعادة العمليات أثناء الطوارئ.
أمن المعلومات:
- قسم حماية البيانات:
- يعمل على حماية البيانات الحساسة من الوصول غير المصرح به.
- يضع سياسات لحماية البيانات ويقوم بتنفيذ تقنيات التشفير المناسبة.
- قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
- يدير أنظمة الأمان بينما يحافظ على سلامة الشبكة والأجهزة.
- يرصد الأنشطة الشبكية لتحديد التهديدات الأمنية المحتملة.
- قسم التوعية بأمن المعلومات:
- يهدف إلى رفع مستوى الوعي حول أفضل الممارسات الأمنية بين الموظفين.
- ينظم دورات تدريبية وحملات توعية لتعزيز الثقافة الأمنية داخل المؤسسة.
