يقدم موقع “مقال” دليلاً شاملاً حول أفضل طرق الاستثمار في البنوك بالخطوات، إذ تُعدّ المؤسسات المصرفية الخيار الأمثل للأفراد الراغبين في استثمار أموالهم.
على عكس الوسائل الاستثمارية الأخرى، هناك عدة طرق مدروسة تُعتبر من بين الخيارات الأكثر فعالية للاستثمار في البنوك. لذا، دعونا نقدم لك، عزيزي القارئ، التفاصيل الكاملة حول كيفية الاستثمار في البنوك وأفضل الطرق المتاحة لذلك، بالإضافة إلى معلومات ونقاط هامة أخرى.
الدليل العملي للاستثمار في البنوك
- يوجد العديد من الطرق التي تتيح لك الحفاظ على أموالك المدخرة.
- إلا أن افضليتها تتجلى في استثمار تلك الأموال عبر البنوك.
- ولم يكن الأمر بالطريقة التي هو عليها الآن، حيث لم توفر البنوك سابقًا عروضًا جذابة لتحفيز الاستثمار.
- ومع التقدم في الصناعة المالية، شهدت البنوك تحولات كبيرة.
- أصبح متاحًا لديها مجموعة متنوعة من العروض المتميزة التي تناسب مختلف الرؤوس المالية.
- حتى المبالغ الصغيرة يمكن استثمارها بسهولة. ما عليك، عزيزي القارئ، سوى إيداع المبلغ في البنك وفقًا لإجراء معين.
- ومن ثم، يمكنك انتظار استحقاق الفوائد وفق المدة المحددة من قبل البنك.
- تمثل نظام شهادات الاستثمار والتوفير من بين أبرز هذه الخيارات المتاحة في البنوك.
- على الرغم من تنوعها، فإن كل فئة تتضمن ميزات خاصة بها، كما يتضح في النقاط التالية:
الاستثمار عبر الشهادة الثلاثية من الفئة (أ) و(ب)
- يتيح البنك للأفراد الحصول على هذه الشهادة بعد إيداع مبلغ محدد لمدة ثلاث سنوات.
- فقيمة الفائدة على هذه الشهادة تصل إلى 19.75%.
- بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعميل اقتراض حتى 18% من قيمة المبلغ المودع.
- تتوفر أيضًا شهادات لمدة خمس سنوات وثلاث سنوات، حيث يتميز الوديعة من الفئة (ب) بأن العميل يمكنه الحصول على الفوائد شهريًا أو كل ثلاثة أشهر.
الاستثمار عبر الشهادة ذات العائد الأعلى
- تقدم جميع البنوك هذه الشهادة، ويمكنك، عزيزي القارئ، الحصول عليها بعد إيداع مبلغ مثل ألف جنيه مصري.
- بهذا المبلغ، يمكنك شراء ما يتناسب معه من شهادات استثمارية.
- كما يمكنك الاستفادة من الفائدة التي تصل إلى 20% سنويًا موزعة على مدفوعات ربع سنوية، على أن تمتد الفترة إلى عام ونصف.
الاستثمار من خلال فتح حساب توفير بفائدة سنوية
- يمتاز هذا الحساب بالعديد من المميزات، أبرزها أن العميل يمكنه إيداع أي مبلغ من المال.
- وبعد مرور عام مالي، يمكنه استرداد المبلغ مع الفوائد. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 10,000 جنيه، ستحصل بعد نهاية العام على 11,200 جنيه.
- حيث تصل الفائدة في هذا النوع من الحسابات إلى 12% سنويًا.
- كما يتيح لك هذا النوع من الاستثمار الحصول على قرض شريطة أن تكون قد أودعت المبلغ لمدة لا تقل عن ستة أشهر.
- وبعد سداد القرض بالكامل، يمكنك استرداد المبلغ الكامل المودع.
- أيضًا، يحصل صاحب الحساب على بطاقة ائتمان يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي.
الاستثمار عبر عمل وديعة في البنك
- تتضمن الودائع أنواعًا قصيرة الأجل وأخرى طويلة الأجل.
- سنركز هنا على الودائع القصيرة الأجل، والتي تُعد نوعية من الاستثمار طويل الأمد.
- تنقسم الودائع القصيرة الأجل إلى ثلاث فئات: (وديعة تحت الطلب، وديعة الثلاثة أشهر، ووديعة الستة أشهر).
- كل فئة منها تحتوي على مزايا تمنح أي عميل فرصة استثمار جيدة مع إمكانية تحقيق عوائد أعلى. نستعرض كل نوع منها على حدة كالتالي:
الوديعة تحت الطلب
تُشكل إيداعًا ماليًا يقوم أحد الأفراد بإجرائه، حيث يمكنه سحب الأموال وفق احتياجاته شريطة عدم تجاوز السقف المحدد للإيداع.
وديعة الثلاثة أشهر
- تُعتبر وديعة مؤقتة تُستخدم في حالة عدم وجود سيولة مالية كافية لتلبية الاحتياجات الحالية أو المستقبلية.
- ومع ذلك، تتأثر هذه الودائع بشكل كبير بتغييرات نسب الفائدة التي تحددها البنوك.
- الدليل الأصلي لمعدلات الفائدة يأتي مباشرة من البنك المركزي.
وديعة الستة أشهر
- تُعد هذه الوديعة الخيار الأمثل لأولئك الذين يخططون للاستثمار لأبنائهم.
- كما أنها تُشكّل إيداعًا ماليًا يُستخدم لحفظ بعض المدخرات لفترة تتراوح بين ستة أشهر وما يزيد.
- بعد مرور فترة لا تقل عن ثلاثة أعوام، يمكن للفرد مضاعفة أمواله من خلال هذه الوديعة.
- بشرط ألا يتجاوز الاقتراض 30% من إجمالي المبلغ المودع في البنك.
ما هو الاستثمار؟
الاستثمار هو عملية استخدام الأموال أو الموارد في أنشطة أو أصول تهدف إلى تحقيق عائد مالي مستقبلي. يهدف الاستثمار إلى زيادة قيمة الأموال المستثمرة على المدى الطويل من خلال تحقيق العوائد وزيادة رأس المال أو القيمة السوقية للأصول.
عادةً ما ترتبط عملية الاستثمار بتحليل وتقييم المخاطر والعوائد المتوقعة. تختلف أنواع الاستثمارات والأصول المستهدفة بناءً على أهداف المستثمر ومدى استعداده لتحمل المخاطر. تشمل الأشكال الشائعة للاستثمار الأسهم، السندات، العقارات، صناديق الاستثمار، والأصول الرقمية مثل العملات المشفرة.
