تقدم العديد من البنوك في مصر مجموعة من القروض الشخصية لمساعدتها عملائها. ولكن كيف يمكن اختيار البنك الأمثل للحصول على قرض شخصي؟ توجد عدة معايير يجب أخذها في الاعتبار، وفيما يلي نستعرض أبرز القروض الشخصية المتاحة في البنوك المصرية.
أفضل القروض الشخصية في البنوك المصرية
لتحديد البنك الذي ستختاره للحصول على قرض شخصي، يجب أن تكون على دراية ببعض العوامل الرئيسية التي سنعرضها فيما يلي:
- معرفة الحدود الأدنى والأقصى لأسعار الفائدة المطبقة على مبلغ القرض الأصلي.
- تحديد الحدود الدنيا والقصوى لقيمة القرض المقدم.
- الإلمام بالفترة الزمنية المطلوبة لسداد القرض حتى يتم سداد القسط الأخير.
- معرفة كيف يتم احتساب رسوم الغرامات في حال التأخير عن السداد.
- التعرف على الحد الأدنى للراتب لضمان قبول طلب القرض.
من خلال هذه المعايير، يمكن تقييم أفضل البنوك فيما يتعلق بالقروض، وفيما يلي تم ترتيب الخيارات بحسب رأينا الشخصي للولوج إلى أفضل البنوك المقدمة للقروض الشخصية في مصر.
القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري
- تصل نسبة الفائدة السنوية على القرض إلى 13.5%.
- يمكن أن تصل فترة سداد القرض إلى ثمان سنوات كحد أقصى.
- يمكن سداد الأقساط بواسطة تحويل الراتب.
شروط الحصول على القرض
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، بينما الحد الأقصى يصل إلى ثلاثمائة ألف جنيه.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب خمسمائة جنيه مصري.
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم للقرض بين واحد وعشرين وحتى ستين عامًا.
القرض الشخصي من بنك مصر
- نسبة الفائدة السنوية لموظفي القطاع الخاص تبلغ 13.5%.
- نسبة الفائدة لموظفي الحكومة في القطاع العام تبلغ 7.5%.
- مدة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات لموظفي القطاع الخاص، وثمان سنوات لموظفي القطاع العام.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى يصل إلى خمسمائة ألف جنيه.
القرض الشخصي من بنك QNB الأهلي
- تبلغ الفائدة السنوية 14%.
- فترة السداد تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك الإسكندرية
- تبلغ الفائدة السنوية 15%.
- يمكن سداد القرض خلال فترة تصل إلى ثمان سنوات.
- يتم سداد القرض عن طريق تحويل الراتب، ويجب أن يكون الحد الأدنى للراتب ألف جنيه في القاهرة والإسكندرية، بينما يجب ألا يقل راتب المقترض عن سبعمائة جنيه في باقي المحافظات.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه.
القرض الشخصي من بنك بي إن بي باريبا
- تبلغ الفائدة السنوية 14%.
- فترة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي من البنك العربي الأفريقي الدولي
- يضع البنك العربي الأفريقي ثلاث فئات من الفوائد السنوية، حيث تعتبر نسبة الفائدة لموظفي القطاع العام 14%، ومن الشركات المتوسطة 14.5%، وللعمالة الحكومية 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض هو ألف جنيه والحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه.
- يمكن سداد الأقساط عبر تحويل الراتب والخصم المباشر منه.
القرض الشخصي من بنك القاهرة
يقوم بنك القاهرة بتوزيع عملائه إلى ثلاثة شرائح، وهي الشريحة (أ)، الشريحة (ب)، والشريحة الحكومية. إليكم تفاصيل الشرائح:
الشريحة (أ)
- الحد الأدنى للراتب ألف جنيه مصري يتطلب تحويل الراتب.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
- نسبة الفائدة السنوية 14.5%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- تتم سداد الأقساط عبر تحويل الراتب والخصم المباشر.
الشريحة (ب)
- الحد الأدنى للراتب هو ألف جنيه مصري ولا يُشترط تحويله.
- الحد الأدنى للقرض هو ألف جنيه والحد الأقصى مائتان وخمسون ألف جنيه.
- نسبة الفائدة السنوية 15.5%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
الشريحة الحكومية
- الحد الأدنى للقرض هو ثلاثة آلاف جنيه والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
- نسبة الفائدة السنوية 13.5% وتكون متناقصة.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى عشرة سنوات.
القرض الشخصي من بنك المشرق
- تبلغ الفائدة السنوية 16%.
- فترة السداد تصل كحد أقصى إلى ست سنوات.
القرض الشخصي من البنك التجاري الدولي (CIB)
- تصل الفائدة السنوية إلى 16%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى عشر سنوات.
- يتراوح الحد الأدنى للقرض من خمسة آلاف جنيه إلى مليون جنيه.
- في حالة عدم تحويل الراتب، يجب على العميل تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
القرض الشخصي من البنك الأهلي اليوناني
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من بنك كريدي أجريكول
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من مصرف أبو ظبي الإسلامي
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك HSBC
- تصل الفائدة السنوية إلى 13%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض هو عشرة آلاف جنيه والحد الأقصى سبعمائة وخمسون ألف جنيه. في حال تحويل الراتب، تُحسب الفائدة المتناقصة عند 14% مع فترة سداد تصل إلى 84 شهرًا.
- إذا لم يتم تحويل الراتب، يجب أن يتراوح الحد الأدنى للقرض من عشرة آلاف جنيه إلى مائتين وخمسين ألف جنيه، وتكون الفائدة متناقصة بنسبة 15.5%، وفترة السداد تصل كحد أقصى إلى 60 شهرًا.
القرض الشخصي من بنك عودة
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
قرض أصحاب المعاشات من البنك الزراعي
يقدم البنك الزراعي قرضًا يصل إلى 500,000 جنيه مصري، مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات، وبتكلفة فائدة متناقصة بنسبة 18.25% سنويًا.
شروط قرض أصحاب المعاشات
- يجب أن يكون الحد الأدنى للمعاش تسعمائة جنيه مصري.
- يجب ألا يتجاوز العمر 65 سنة عند آخر قسط.