أنواع أسعار الفائدة وطرق تأثيرها على الاقتصاد

أنواع سعر الفائدة

فيما يلي بعض أنواع سعر الفائدة التي يجب معرفتها لتسهيل فهم طريقة حساب الفائدة المرتبطة بالديون:

سعر الفائدة الثابتة

يعتمد سعر الفائدة الثابتة (بالإنجليزية: Fixed Interest Rate) على معادلة حساب بسيطة، وهو من الأنواع الأكثر شيوعاً واستخداماً. تظل نسبة الفائدة، في هذا النوع، ثابتة طوال فترة سداد القرض أو الدين، ولا تتعرض لأي تغييرات.

تُحدد نسبة الفائدة وفقاً للاتفاق الذي يتم بين المقرض والمقترض عند كتابة العقد، حيث يتضمن ذلك تفاصيل آلية السداد والمبلغ المطلوب شهرياً منذ بدء الاقتراض. وعادةً ما يكون سعر هذا النوع من الفائدة أعلى من الأنواع الأخرى.

سعر الفائدة المتغير

يمثل سعر الفائدة المتغير (بالإنجليزية: Variable Interest Rate) نموذجاً غير ثابت حيث يتغير بمرور الوقت بناءً على عوامل عدة مثل قيمة الدين المتبقية ومدة السداد. عادةً ما يكون مشروطاً أيضاً بمعدل الفائدة الأساسي.

سعر الفائدة المئوي السنوي

يتم حساب سعر الفائدة المئوي السنوي (بالإنجليزية: Annual Percentage Rate) بناءً على مقدار الفائدة السنوية وقيمة القرض الإجمالية، حيث يعكس جمع السعر الأساسي والنسبة التي يحددها المقرض. ويُعتبر تكلفة القرض السنوية طوال فترة السداد، ويُعبر عنها كنسبة مئوية سنوية.

سعر الفائدة الأساسي

سعر الفائدة الأساسي (بالإنجليزية: Prime Interest Rate) هو سعر مخصص لفئة معينة من عملاء البنوك وغالباً ما يكون أقل من سعر الفائدة المعتاد.

سعر الفائدة المخصوم

يتعلق سعر الفائدة المخصوم (بالإنجليزية: Discounted Interest Rate) بالبنوك الكبرى التي تقرض الأموال للمؤسسات المالية لفترة قصيرة، بهدف تقليل المشاكل المتعلقة بالسيولة والعجز المالي.

سعر الفائدة المركب

يُحسب سعر الفائدة المركب (بالإنجليزية: Compound Interest Rate) بإضافة الفائدة إلى المبلغ الإجمالي، ليشمل جميع الفوائد السابقة على قرض معين. وهو يعني حساب الفائدة على الفائدة، وتختلف المدفوعات التي يتم تسديدها بمرور الوقت.

سعر الفائدة البسيط

سعر الفائدة البسيط (بالإنجليزية: Simple Interest Rate) يُعتبر من الأنماط السهلة في الحساب، حيث يتم حسابه من خلال ضرب قيمة أصل الدين بنسبة الفائدة المتفق عليها ومدة السداد بالسنوات.

أهمية تحديد سعر الفائدة

إن معرفة هذه الأنواع يعتبر أمراً مهماً للأفراد الذين يخططون للحصول على قروض لشراء سيارات، أو منازل، أو حتى بطاقات ائتمانية جديدة.

بالإضافة إلى الشركات التي تسعى لتحسين هيكلها المالي من خلال فهم الخيارات المتاحة وتحقيق أقصى فائدة، حيث تتطلب هذه القرارات تفكيراً عميقاً وقدراً من الالتزام، إذ يسعى الجميع دوماً للحصول على أقل نسبة فائدة ممكنة بالنسبة للمبلغ المدان الأصلي.

تعريف سعر الفائدة

يمكن تعريف الفائدة بأنها المبلغ الإضافي أو الرسوم المقررة على أصل الدين المُقترض من جهة معينة، والتي تمثل الربح لهذه الجهة. وتحدد تلك الفائدة بموجب عقد وتفاهم بين الطرفين.

يوجد العديد من أنواع الفائدة بناءً على طبيعة الدفع ونسبة الفائدة على المبلغ المدان، وتندرج تحت مسميات متعددة مثل الفائدة الثابتة والفائدة المترتبة والفائدة المركبة وغيرها.