أنواع النقود الإلكترونية وطرق استخدامها

أنواع النقود الإلكترونية

يمكن تعريف النقود الإلكترونية (المعروفة أيضًا بالنقود الرقمية) بأنها الأموال التي تُخزن في أنظمة الحوسبة البنكية وتستخدم لتسهيل إجراء المعاملات الإلكترونية. وتمثل النقود الإلكترونية بديلاً قابلاً للاستبدال بالعملة الورقية في أي وقت. وقد زاد اعتماد هذه العملات في السنوات الأخيرة نظرًا لسهولة استخدامها وسلامتها، مما جعلها طريقة دفع موثوقة يتبناها عدد كبير من الشركات والتجار في مختلف أنحاء العالم. وتنقسم النقود الإلكترونية إلى نوعين رئيسيين: النقود الإلكترونية الصلبة والنقود الإلكترونية المرنة.

ظهر مفهوم النقود الإلكترونية لأول مرة في ثمانينيات القرن الماضي، وتطور ليستخدم في السياق الصناعي الحديث، حيث شهدت أوروبا زيادة كبيرة في استخدام النقود الإلكترونية منذ عام 2014، ولا يزال هذا الاتجاه في تزايد مستمر بفضل ميزاتها الواضحة.

النقود الإلكترونية الصلبة

تعرف النقود الإلكترونية الصلبة بأنها الأموال المستخدمة في المعاملات الإلكترونية التي لا يمكن تعديلها أو إلغاؤها بعد الدفع. تتميز هذه العمليات بوجود تدابير أمان صارمة تُطبق قبل تنفيذها. من الأمثلة على النقود الإلكترونية الصلبة هي الأموال التي تُدفع خلال المعاملات التي تُسحب مباشرة من الحساب المصرفي.

النقود الإلكترونية المرنة

أما النقود الإلكترونية المرنة، فهي الأموال التي تسمح للمستخدمين بإلغاء أو تعديل المعاملات حتى بعد إتمام عملية الدفع، مما يوفر لهم القدرة على إدارة تعاملاتهم بشكل أكثر مرونة. على سبيل المثال، يمكن للمستخدم إلغاء عملية شراء سلعة عبر الإنترنت بمجرد استلامها إذا لم تكن مناسبة له.

تتميز النقود الإلكترونية بأنها تُخزن بشكل رقمي في المؤسسات المالية، مما يُتيح استبدالها بالعملة الورقية عند الحاجة. يمكن تصنيف هذه العملات إلى نوعين: صلبة ومرنة، وفقًا لقدرتها على الإلغاء ومدى اعتماد الأطراف المدفوعة عليها.

استخدامات النقود الإلكترونية

تُستخدم النقود الإلكترونية على نطاق واسع في عمليات الشراء والدفع والتداول عن بُعد، وقد أثبتت أهميتها في الحياة اليومية من خلال استبدالها بالنقود الورقية في مجموعة من القطاعات بفضل سهولة نقلها وسرعة تنفيذها. هنا نستعرض بعض الاستخدامات الرئيسية للنقود الإلكترونية.

المعاملات الورقية والإلكترونية

تسهم النقود الإلكترونية في تسهيل إجراء وتنفيذ كلٍ من المعاملات الورقية والإلكترونية. توفر هذه التقنية للمستخدمين الوصول إلى أموالهم المخزّنة في المصارف بسهولة عبر الإنترنت، مما يمكّنهم من إجراء جميع العمليات المصرفية بسهولة، سواء عبر الإنترنت أو من خلال استعمال بطاقاتهم في المتاجر. تتيح النقود الإلكترونية إجراء عمليات ذات طابع إلكتروني بتكاليف منخفضة نسبيًا.

الدفع عبر الإنترنت

تتيح النقود الإلكترونية إمكانية دفع ثمن المنتجات التي قام المستخدم بشرائها عبر الإنترنت، كما تتيح له أيضاً تحويل الأموال إلى حسابه المصرفي إذا كان هو البائع. تتم عملية الدفع من خلال خدمات الحسابات الإلكترونية حيث تُحوّل الأموال مباشرة إلى الحساب الخاص بالجهة البائعة، بينما تُخصم تكلفة السلعة من حساب المشتري عبر شركات الدفع الإلكتروني التي تعمل كوسيط بين الطرفين.

تساعد طرق الدفع الإلكترونية في تحويل الأموال بشكل آمن، وتأتي عبر عدة خيارات مثل البطاقات الائتمانية أو شركات الدفع الإلكتروني مثل PayPal وApple Pay وGoogle Pay.

تحويل الأموال دوليًا

تعتبر النقود الإلكترونية وسيلة فعّالة وآمنة لتحويل الأموال عبر الحدود، حيث تتيح نقل الأموال دون الحاجة إلى إجراءات شحن معقدة. وهذا يوفر على المستخدمين الحاجة إلى شحن الأموال الورقية، مما يجعلها خيارًا مميزًا بعيدًا عن المضاربات المتعلقة بالسلع المادية مثل سبائك الذهب.

كمثال، يعد دفع ثمن سلعة يتم شحنها من خارج البلاد نموذجًا شائعًا يتطلب معاملة دفع إلكتروني، مما يسهل ويسرع عملية البيع.

تبادل العملات

تمكن النقود الإلكترونية الأفراد من تبادل العملات أو الدخول إلى بورصات غير مركزية من خلال الأموال الرقمية المخزنة في مصارف أو مواقع تداول عبر الإنترنت. بعد ذلك، يتاح للمستخدمين إمكانية بيع أو شراء العملات وفق الأسعار المتفق عليها.

تمثل هذه البورصات نوعًا خاصًا من أسواق تبادل العملات، حيث يستطيع أصحاب النقود الرقمية تحديد أسعارهم مما يوفر لهم المزايا في شراء وبيع العملات بأفضل الشروط المتاحة.

نقل الأموال بين الأنظمة البنكية

تسمح النقود الإلكترونية بنقل الأموال بين البنوك والمصارف وأيضًا إلى الأفراد عبر الإنترنت، مما يمكّن المستخدم من تحويل الأموال من بنك إلى آخر أو إلى حساب شخص آخر. يمكن تنفيذ هذه العملية من خلال شركات الدفع الإلكتروني أو عبر التطبيقات المصرفية المتاحة على الهواتف الذكية.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن إجراء تحويلات إلكترونية عن طريق الهاتف بالتواصل مع ممثل البنك لتوفير الخدمات المطلوبة. من الضروري التحقق من صحة معلومات البنك المستلم لتجنب فقدان الأموال أو معلومات الحساب.

بفضل النقود الإلكترونية، أصبح بإمكان الأفراد تنفيذ المعاملات المالية بسهولة وكفاءة، مما يسهم في تحويل وتجديد الطريقة التي تُجري بها الأعمال اليوم، سواء عبر الإنترنت أو من خلال المعاملات التقليدية.