كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك؟ وما الشروط التي يجب استيفاؤها تبعًا لكل بنك؟ قبل البدء في الاستثمار في الذهب يجب العلم بقواعده وتعليمات البيع والشراء، وعند اختيار البنك كوسيلة للاستثمار فإنه يجب العلم بالقواعد التي يضعها والشروط التي يتطلبها، ومن خلال موقع سوبر بابا يعنينا أن نفيض عليكم بمعلومات الاستثمار في الذهب في كل بنك من أكثر البنوك شهرة وأهمية.
كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك
إن تجارة الذهب والاستثمار فيه تعد من الطرق الأجدى في الاستثمار والحصول على عائد ربحي مميز، لاسيما في أوقات المشكلات الاقتصادية العالمية أو المعاناة من التضخم العالمي، لذا تكون هي الوسيلة الصائبة للادخار.
كما أن الاستثمار في الذهب عملية آمنة ومربحة، سواء كان ذلك لكبار المستثمرين أو المبتدئين، وهذا في أي مكان في العالم، ومن أكثر البنوك المشهود لها بالتميز في الاستثمار بالذهب ما نوضحه لكم في الفقرات التالية:
1- البنك الأهلي المصري
غنى عن البيان أن هناك عدد ليس بالقليل من العملاء ممن يرغبون في اقتناء الذهب وتخزينه في البنك، والأشهر على الإطلاق بين البنوك المصرية هو البنك الأهلي، البنك الذي يوفر ضمانات للعملاء تُحفزهم على الشراء.
مع العلم أن البنك يأخذ بدوره بعض الضمانات من العميل، عبارة عن شروط عليه استيفاؤها قبل الاستثمار في البنك، وهي:
- شراء الذهب من محل صاغة موثوق، وهو ما يُعد إجابةً عن سؤال كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك.
- الحصول على فاتورة مختومة.
- التأكد من أن هناك دمغة محفورة على الذهب.
- امتلاك كافة المعلومات عن الذهب وفئته الخاصة التي بالضرورة تتناسب مع رأسماله.
- الاطلاع بالوقت المناسب لشراء أو بيع الذهب.
على أن البنك الأهلي يوفر بعض الطرق التي تخول للمستثمرين لاسيما المبتدئين الانتقاء فيما بينها والبدء بالاستثمار، ومنها:
- إيداع السبائك في محفظة البنك، والحصول على العوائد، بما يوفر البيع في الوقت المحدد من العميل، وتعتبر من أفضل الطرق التي يفضلها باع كبير من العملاء.
- هناك بعض العقود بين البنك والعملاء تتيح للعميل الحصول على جزء من سيولة الاحتياطي للذهب.
- طريقة أخرى يوفرها البنك الأهلي للاستثمار في الذهب، وتتم من خلال الصندوق الاستثماري المتداول.
- إيداع السبائك بشهادة ادخار، وهي ما تُعرف باسم الشهادة الذهبية، ويستطيع الاستثمار من خلالها.
يُمكن التوجه إلى الموقع الرسمي للبنك من هُنـــــــا.
اقرأ أيضًا: حكم تداول الذهب عبر الإنترنت
2- البنك الأهلي السعودي
تتعدد الفرص التي يُمكن اغتنامها للادخار والاستثمار في الذهب من خلال حساب ذهب الذي يتيحه البنك الأهلي السعودي للأفراد في المملكة العربية السعودية، والمزايا التي يوفرها هذا البنك عند الاستثمار في الذهب لا تتوافر عند منافسيه، وتأتي على النحو التالي:
- أسعار الذهب تنافسية.
- سهولة فتح حساب بنكي.
- الاستثمار متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- في البيع والشراء يكون الحد الأدنى للصفقة 10 جرام من الذهب، والأقصى مضاعفات الـ 10 جرام.
يُمكن التوجه إلى الموقع الرسمي للبنك من هُنــــــــا.
3- تجارة الذهب في مصرف الراجحي
يسمح بنك الراجحي السعودي من خلال تداول الذهب للعملاء الاستفادة من مسار الاستثمار المتميز، وذلك وفقًا للسيولة العالية والفرص الربحية الممتازة، باعتبار المصرف بدوره وكيلًا لشركات تداول الذهب والمعادن الثمينة.
يجب في بادئ الأمر فتح محفظة الذهب في البنك، وفقًا للأحكام والشروط التي يضعها، والرسوم المحددة، مما يوفر خاصية الاستثمار في الذهب الخالص عيار (24)، وهو يقدم الحلول المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة، ويقدم سيولة عالية وفرص ممتازة للاستثمار.
يُمكن الاستثمار في الذهب عن طريق بنك الراجحي، على أن الحد الأدنى للشراء هو 10 جرامات من السبائك الذهبية، شريطة ألا يقل عمر العميل عن 18 عام.
يُمكن التوجه إلى الموقع الرسمي للبنك من هُنــــــــا.
4- بنك البركة
يتيح البنك حساب الذهب، وهو حساب المشاركة الذي يُمكن فتحه من خلال زيارة أقرب فرع من فروع البنك، أو من خلال الموقع الرسمي الإلكتروني، وهو يُسمى بحساب “الذهب المربح” حيث يتم إعفاؤه من الرسوم الإدارية، علاوة على توافر عنصر الأمان من ضياع أو سرقة الذهب، ويُمكن الحصول على سبائك الذهب ومضاعفاته.
هذا علاوة على حسابات أخرى للذهب، وهو حساب الذهب الادخاري والجاري، لتوفير المبلغ الذي يتم تحديده وفقًا للتعليمات التي يضعها البنك.
يُمكن التوجه إلى الموقع الرسمي للبنك من هُنــــــــا.
5- بنك الإمارات دبي الوطني
أصبح استثمار الذهب غاية في السهولة من خلال بنك الإمارات دون الحاجة إلى تخزينه، ويُمكن لعملاء البنك فتح حساب استثمار الذهب ببساطة، والاستفادة من الخدمات، على أن يتم اتباع ما يلي:
- تحديد عدد الأونصات من الذهب الراغب في الاستثمار فيها.
- بناء على سعر الذهب السائد يتم تحويل قيمة الذهب إلى حساب الاستثمار الشخصي.
يُمكن أن يضع العميل خطة استثمار لشراء وحدات صغيرة من الذهب شهريًا، وقد تم تصميم هذا النوع من حسابات الاستثمار ليوفر الراحة والأمان للعملاء.
يُمكن التوجه إلى الموقع الرسمي للبنك من هُنــــــــا.
أفضل طرق الاستثمار في الذهب
في حال الغرض من الاستثمار في الذهب هو الحصول على العائد الربحي فإنه يُمكن شراء الذهب الخام دون إضافته لأي مصنعية، على أن السعر يختلف من دولة لأخرى، وفقًا لوجود ضرائب على الذهب في بعض الدول كالسعودية، وهي معلومات يجب الإلمام بها على إثر الإجابة عن سؤال كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك.
عند المبتدئين في الاستثمار، يجب انتقاء أفضل الطرق في استثمار الذهب، والذي يتحدد وفقًا لأنواعه، وفيما يلي يُمكن التطرق إلى تلك الطرق:
- السبائك الذهبية: الاستثمار فيه هو أفضل أنواع الاستثمار، على أن مصنعيتها تعتبر أقل من أي نوع آخر، وهناك أنواع من السبائك والتي منها الشعبية والمحلية والمستوردة، وهي الإجابة المُثلى عن سؤال كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك.
- الذهب المستعمل أو الكسر: وهو القديم أو المكسور والذي تعتبر مصنعيته قليلة مقارنة بالآخر، فالخسارة في بيعه مرة أخرى تكون قليلة، على خلاف المشغولات الذهبية.
- الصناديق الاستثمارية المتداولة في الذهب efts: تعتبر من الخيارات المرنة في البورصات العالمية، وبها العديد من المؤشرات التي تخص القطاع بأكمله.
- شهادات الإيداع: عبارة عن شهادات يتم إصدارها كبديل للذهب الأساسي، حيث تجعل العملاء قادرين على الاستثمار في الذهب بسعر محدد، ويتم إصدار هذه الشهادات بفئات متعددة، كما أنها تعتبر قابلة للاستيراد بالقيمة النقدية، وهي من الوسائل الشائعة التي يُمكنها الإجابة عن سؤال كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك.
- العملات الذهبية: وهو الجنيه الذهب الذي تكون تكلفة المصنعية فيه أعلى من السبيكة، إلا أنه عند بيعه فإنه لا يُمكن للمستثمر استرداد نصف مبلغ المصنعية كما في السبائك.
- التجارة في الذهب الخام: يوفر الأمان في عملية البيع والشراء، علاوة على ضمان رأس المال، والعائد الربحي المميز عند زيادة الأسعار.
إن الاستثمار في المشغولات الذهبية لا يعتبر استثمار بذاته، حيث إنه لا تتوافر فيه الميزات المتوقعة من الاستثمار، إلا أن الميزة الوحيدة تمكن في تزين المرأة به على خلاف العملات الذهبية والسبائك، فلا ننصح بها في جُملة أفضل الطرق للاستثمار في الذهب.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع صناديق الاستثمار الأهلي
مميزات وعيوب الاستثمار في سبائك الذهب
عند البدء في الاستثمار في الذهب، يجب أن تعلم كمبتدئ أن هناك عدد من المميزات في هذا النوع من الاستثمار، ربما يكون عاملًا محفزًا للخوض فيه، وقد جاءت على النحو التالي:
- في حال حدوث الحروب أو الكوارث خارج الإرادة الإنسانية، يُمكن التنقل بسبائك الذهب بكل سهولة ويسر.
- ليس هناك إجراءات مستعصية عند شراء السبائك.
- إن جودة السبيكة تعتبر عالية، لذا فإن الاستثمار فيها لا يستتبع خسارة أي قيمة مادية.
- السبائك معتمدة بدورها من الجهات الحكومية.
- عند بيع السبائك، هناك خسارة تحدث في المصنعية، لكنها طفيفة مقارنة بالربح العائد منه.
- من السهل توقع زيادة في قيمة السبائك الذهبية، وهو ما يلزم معرفته والتمكن منه قبل البحث عن إجابة سؤال كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك، فالخسائر في هذه التجارة تكون موجعة إلى حدٍ كبير.
على الرغم من أن هناك العديد من المميزات التي يجنيها المستثمر جراء استثماره في تلك التجارة الرابحة، إلا أنها لا تخلو بدورها من بعض العيوب، ويسعنا أن نتطرق إليها على النحو التالي:
- في حال شراء كمية كبيرة من الذهب دفعة واحدة يتوجب على العميل الحفاظ عليها في مكان آمن.
- قبل الاستثمار في الذهب يجب إخراج الزكاة من نصابه.
- ربما تقل أسعار الذهب بغتة عن الحد المتوقع، وذلك وفقًا لمعايير عالمية، وبالتالي لا يكون الاستثمار رابحًا.
العوامل المؤثرة على تسويق الذهب
بعد أن علمنا كيف نتاجر بالذهب عن طريق البنك.. فإن هناك بعض العوامل التي يُمكن من خلالها تسويق الذهب، والتي تؤثر على ارتفاع أو انخفاض سعره، على أن تلك العوامل هامة للمبتدئين في استثمار الذهب بطبيعة الحال.. ومنها ما يلي:
- الاضطرابات السياسية والأوضاع المتغيرة بين حين وآخر، فالذهب هو ما يُمكن أن يلجأ له المستثمر في مثل تلك الأوقات.
- العلاقة بين أسعار النفط وأسعار الذهب تعتبر علاقة طردية، لأن ارتفاع سعر أحدهما يؤدي بدوره إلى ارتفاع الآخر، والعكس صحيح.
- عندما تعمل البنوك المركزية على تخفيض معدلات الفائدة فإن المستثمر يجد ضالته في شراء الذهب والعكس.
- هناك علاقة عكسية بين قيمة الدولار الأمريكي وقيمة الذهب، فعندما يتوقع المستثمر ارتفاعًا في قيمة الذهب فإنه يجب أن يتطلع إلى الانخفاض في قيمة الدولار الأمريكي.
اقرأ أيضًا: تجربتي في تجارة الذهب
نصائح عند الاستثمار في الذهب
بعد أن علمت كيف تتاجر بالذهب عن طريق البنك وفقًا لمختلف البنوك، نشير إلى أن هناك بعض الأمور التي يجب وضعها بعين الاعتبار في هذا الصدد، تأتي على النحو التالي:
- الشراء بفاتورة ضريبية وليس بيان للأسعار.
- التأكد من أن مواصفات الذهب مطابق للمواصفات الموجودة في الفاتورة.
- إن الفاتورة هي أساس عملية البيع والاستثمار، فيجب الحفاظ عليها، وهو أمر لا بُدّ من التركيز عليه على إثر الإجابة عن سؤال كيف أتاجر بالذهب عن طريق البنك.
- لا تشتري قطعة ذهبية لا تنطوي على دمغة مصلحة الموازين.
- متابعة سعر الذهب والتأكد من أنه موحد في كل الأماكن، ومراعاة اختلاف المصنعية.
- احتساب تكلفة الذهب المُشترى من خلال جمع سعر جرام الذهب والمصنعية والدمغة الضريبية، وضربهم في إجمالي وزن الشراء.. وهذا للتعرف على السعر النهائي.
إن كيفية التجارة بالذهب عن طريق البنك توفر العديد من مزايا الإيداع، لذا يفضل تلك الطريقة عدد كبير من العملاء والمستثمرين.
